Certified Financial Planner - CFP

Certified Financial Planner

Der Begriff „Finanzplanung“ ist leider kein geschützter Begriff. In der Praxis wird diese Bezeichnung für unterschiedliche Dienstleistungen mit unterschiedlichster Qualität verwendet. Höchste Beratungsqualität mit ganzheitlichem Beratungsansatz garantiert nur das Gütesiegel des Certified Financial Planner (CFP).

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Die internationale Qualitätsmarke des CFP-Zertifikats wird in Deutschland seit 1997 verliehen. Mit den Zertifikaten werden Finanzdienstleister, aber auch Personen aus den beratenden Berufen ausgezeichnet, die je nach Ausbildung, Erfahrung und ethischem Anspruch zur Spitze zählen.

Das Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB) in Frankfurt ist der Verband der Financial Planner. Er erfüllt eine wichtige Funktion in der Öffentlichkeit: Er zertifiziert die geeigneten Finanzplaner, überwacht deren ethisches Verhalten bei der Berufsausübung, hält das öffentlich zugängliche Register aller CFP-Zertifikatsträger in Deutschland bereit und nimmt bei entsprechendem Nachweis der vorgeschriebenen Weiterbildung die Re-Zertifizierung vor. Das FPSB schafft somit Vertrauen für alle Kunden einer „echten“ Finanzplanung.

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Die ethische Verhaltensrichtlinie des CFP

Die Verhaltensrichtlinie des CFP umfasst die Integrität, Vertraulichkeit, Objektivität, Neutralität und Kompetenz. Wer sich entschlossen hat, CFP zu sein, hat entschieden, sich einzig auf die Kundenbedürfnisse zu konzentrieren!

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Integrität

Mit Offenheit und Ehrlichkeit streben wir die optimale Empfehlung, die für uns (am Markt) realisierbar ist, für unsere Kunden an.
Unsere individuellen Vorteile entstehen erst durch die ideale Empfehlung: Kundenzufriedenheit und eine möglichst langfristige Kundenbeziehung.

Vertraulichkeit

Die vom Kunden bereitgestellten Informationen behandeln wir absolut vertraulich. Die Daten werden ausschließlich mit Zustimmung weitergegeben. Die Weitergabe der Daten zu Werbezwecken ist bei uns ausgeschlossen.

Objektivität

Unsere Beratung ist sachlich, weil kompetent. Den unzähligen Lösungsmöglichkeiten stehen wir unvoreingenommen, weil unabhängig, gegenüber. Auch die Auswahl von Finanzprodukten erfolgt ausschließlich nach Tauglichkeit für die individuelle Problemlösung.

Neutralität

zaldor ist von gar keinem Finanzinstitut in keiner Weise abhängig. Wir stehen unseren Kunden mit neutralem Rat zur Seite, um ihre Finanzen zu optimieren.

Kompetenz

zaldor trägt Sorge dafür, das erreichte Kompetenzniveau zu bewahren, zu aktualisieren und auszubauen.
Kompetenz bedeutet auch, die Hilfe kompetenter Dritter in Anspruch zu nehmen, wenn in fachlichen Grenzsituation das eigene Wissen nicht ausreicht.

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8 Gebote der Finanzplanung

Die Verhaltensrichtlinie setzt die ethischen Vorgaben. Die 8 Gebote sichern die inhaltlich einwandfreie Finanzplanung nach international höchsten Qualitätsmaßstäben.

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Vollständigkeit

Kundendaten werden zweckadäquat erfasst, analysiert und geplant. Dies beinhaltet alle Vermögensgegenstände und Verbindlichkeiten, Einnahmen und Ausgaben, die Erfassung notwendiger persönlicher Informationen und die Abbildung der persönlichen (Lebens)Ziele.

Vernetzung

Alle erhobenen Daten werden ausführlich analysiert. Besondere Berücksichtigung finden Wirkungen und Wechselwirkungen in Bezug auf Vermögensgegenstände und Verbindlichkeiten, auf Einnahmen und Ausgaben sowie persönliche, rechtliche, steuerliche und volkswirtschaftliche Faktoren.

Individualität

Unsere Kunden werden individuell als Person, mit ihrem familiären und beruflichen Umfeld, ihren Zielen und Bedürfnissen in den Mittelpunkt der Finanzplanung bzw. Nachfolgeplanung gestellt. Verallgemeinerungen und Pauschalisierungen zu diesen Punkten verbieten sich.

Richtigkeit

Unsere Kunden können zu Recht erwarten, dass ihre Finanzplanung und Nachfolgeplanung fehlerfrei und auf Basis des aktuellen Gesetzgebungsstands durchgeführt wird. Unsere Planungen berücksichtigen dabei anerkannte Methoden und sind plausibel sowie nachprüfbar.

Verständlichkeit

Unsere Kunden sollen die Finanzplanung nachvollziehen können. Wir präsentieren die Finanzplanung einschließlich ihrer Ergebnisse so, dass sie verständlich ist und dass auf alle Fragen des Kunden eine umfassende Antwort enthalten ist.

Dokumentationspflicht

Die Finanzplanung wird einschließlich ihrer Prämissen und Ergebnisse nach Beauftragung zur Verfügung gestellt.

Aktualität

Finanzplanung ist keine einmalige Beratung. Finanzen, Lebensphase und die gesamten persönlichen Umstände ändern sich ständig. Unsere Beratung einschließlich der Empfehlungen nimmt darauf gezielt Rücksicht. Die Finanzplanung sollte regelmäßig angepasst werden.

Einhaltung der Berufsgrundsätze

Wir beachten jederzeit die ethischen Grundsätze, die wir als CFP und Mitglied im Financial Planning Standard Board e.V. zu erfüllen haben.

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