Versicherungen - Vorsorge mit Versicherungen Risikovorsorge

Versicherungen

Der Versicherungsmarkt bietet Absicherungen gegen diverse Risiken des alltäglichen Lebens. Unsere Konzentration gilt jenen Risiken, die eine existenzielle Gefährdung in der Lebensplanung unserer Kunden darstellen. Diese Risiken analysieren wir hinsichtlich Risikoart und -umfang. Wir wägen dabei mit unseren Kunden auch ab, inwieweit eine Absicherung durch Veränderungen in der Einkommens- und Vermögenssituation selbst hergestellt werden kann.
Sofern ein Risiko nur durch einen Versicherungstarif gedeckt werden kann, selektieren wir anschließend die im individuellen Kontext beste Versicherungslösung aus dem gesamten Markt.

Risiken, die im Einzelfall existenzbedrohend wirken können:

  • Verlust der Arbeitskraft
  • Krankheits-/ Pflegefall
  • Todesfall
  • Haftpflichtschäden

 
In den Themen der Krankenversicherung, der Arbeitskraft-Absicherung und des Todesfalls verfügen wir über umfangreiches Detailwissen und langjährige Erfahrung. Für individuelle Versicherungskonzepte rund um das betriebliche Risikomanagement greifen wir auf an zaldor angebundene Experten zurück. Wir bleiben aber auch in diesen Themen erster Ansprechpartner unserer Kunden.

Nutzen unserer Kunden aus den zaldor-Versicherungslösungen

Unser Beratungsprozess gliedert sich in die Risikoanalyse, Bedarfsklärung, Marktrecherche, Risikoabsicherung und fortwährende Betreuung. Im Ergebnis bestimmen wir für unsere Kunden so das richtige Maß der Absicherung und selektieren das passende Versicherungsprodukt im Sinne der individuell besten Lösung.

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Verlust der Arbeitskraft

Der Verlust der Arbeitskraft ist einer der gewichtigsten Risikofaktoren in der finanziellen Lebensplanung. Am Arbeitseinkommen hängen die Versorgung der Familie, die Finanzierung von Krediten, die Altersvorsorge und der erworbene Wohlstand.
So lange der Vermögensaufbau noch nicht das Niveau erreicht hat, um diese Ausgaben allein aus passiven Einkommensquellen bedienen zu können, muss die Absicherung des Arbeitseinkommens unverzichtbarer Bestandteil des eigenen Risikomanagements sein.

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Die Versicherungsarten

Für die Absicherung des Risikos stehen mehrere Versicherungsarten zur Verfügung:

  • Unfallversicherung
  • Grundfähigkeitsversicherung
  • Erwerbsunfähigkeitsversicherung
  • Schwere-Krankheiten-Vorsorge
  • Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Kriterien der geeigneten Absicherung

Die Auswahl der wirkungsvollsten Absicherung fällt im Einzelfall unterschiedlich aus. Sie hängt ab von

  • Anspruch an die Absicherung,
  • konkretem Liquiditätsbedarf,
  • Berufsbild,
  • Anstellungsverhältnis,
  • Gesundheitszustand,
  • bestehender Absicherung,
  • Kosten der Absicherung.

Regelmäßig ergibt sich aus dem Beratungsprozess auch eine individuell ermittelte Kombination aus den Versicherungsarten.

Nutzen unserer Kunden aus der zaldor-Versicherungslösung

Unser Beratungsprozess rund um die Absicherung der Arbeitskraft gliedert sich in die Risikoanalyse, Bedarfsklärung, Marktrecherche, Risikoabsicherung und fortwährende Betreuung.

Video zur Absicherung gegen Berufsunfähigkeit

Im Ergebnis bestimmen wir für unsere Kunden so das richtige Maß der Absicherung und selektieren die passenden Versicherungsprodukte im Sinne der individuell besten Lösung.

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Krankenversicherung

Die Kosten einer medizinischen Versorgung können großes Ausmaß annehmen. Die Krankenversicherung ist daher inzwischen eine Pflichtversicherung in Deutschland. Einen Grundschutz bietet die Gesetzliche Krankenversicherung (GKV). Dieser Grundschutz lässt sich durch Zusatzversicherungen modular im stationären, ambulanten und im Zahnbereich verbessern.
Ein hochwertiger und verlässlicher Versicherungsschutz entsteht aber erst über einen Qualitätstarif der Privaten Krankenvollversicherung (PKV). Die richtige Auswahl setzt eine dezidierte Beratung voraus. Zuvor sollte man sich der Systemunterschiede zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung bewusst werden.

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Inhalte unserer Beratung

Unsere Beratung rund um die Krankenversicherung umfasst alle Aspekte der Beitrags- und Leistungsseite. Sie macht die Systemunterschiede zwischen GKV und PKV transparent.
Der Tarifauswahl liegt ein über viele Jahre gereifter Beratungsprozess zugrunde. Wir machen dabei auf alle Leistungsbereiche aufmerksam, die mit Kostenrisiken verbunden sein können. Zugleich beziehen wir konsequent die zum Teil vielschichtigen Anforderungen unserer Kunden an den Versicherungsschutz in die Auswahl mit ein.
Die Wahl einer Krankenversicherung ist eine sehr langfristig ausgerichtete Entscheidung. Dabei gilt es, auch persönliche Aspekte, wie die Familiensituation, Beschäftigungsverhältnisse oder die Perspektiven des Wohnsitzes, zu bedenken.

Nutzen unserer Kunden aus der zaldor-Versicherungslösung

Unser Beratungsprozess rund um die Absicherung der Krankenversicherung gliedert sich in die Klärung der Systemunterschiede, die Bedarfsermittlung, Marktrecherche, Risikoabsicherung und fortwährende Betreuung.
Im Ergebnis bestimmen wir für unsere Kunden so das richtige Maß der Absicherung und selektieren die passenden Versicherungstarife im Sinne der individuell besten Lösung.

Kundennutzen der zaldor Krankenversicherungslösungen

Unsere Überzeugung

Die Private Krankenversicherung (PKV) ist im Vergleich zur Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) die nachweislich überlegene Versicherungslösung sofern ein Qualitätstarif ausgewählt wird.
Diese Tarife stiften ein weitaus besseres Versicherungsniveau und weisen eine im Vergleich zur GKV signifikant höhere Beitragsstabilität aus.
Es ergeben sich regelmäßig Beitragsvorteile von mehreren Zehntausend Euro, sofern ein Versicherter relativ früh in die PKV eintritt und ein Leben lang dort versichert bleibt. Leistungsvorteile führen über die Jahre zu weiteren erheblichen Kostenvorteilen.
Der Vergleich realer langfristiger Beitragshistorien macht das transparent und offenbart, dass das in der politischen Debatte geschaffene öffentliche Meinungsbild nicht den Tatsachen entspricht. Auch im Ruhestand führen die Qualitätstarife der PKV dank Altersdeckungsrückstellungen zu einem bezahlbaren Versicherungsschutz.
Sofern ein privat Versicherter im Ruhestand in einen zur GKV gleichwertigen Tarif wechseln möchte, wird der Zweck der Altersdeckungsrückstellungen besonders offensichtlich: Die PKV ist im Ruhestand dann regelmäßig deutlich günstiger als die gesetzliche Krankenversicherung.

Systemvergleich Gesetzliche (GKV) versus Private Krankenversicherung (PKV)

Grundlage der PKV ist ein freier Markt mit Mindeststandards im Versicherungsschutz. Wie in jedem entwickelten Markt steht ein vielfältiges Tarifangebot zur Verfügung mit zum Teil erheblichen Qualitätsunterschieden. Es obliegt der freien Wahl des freiwillig Versicherten, sich für seine konkrete Absicherung zu entscheiden.
Diese Entscheidung beinhaltet eine gewisse Komplexität. Sie sollte unbedingt mithilfe eines fachkundigen und unabhängigen Beraters getroffen werden. Wir empfehlen dringend, sich ausschließlich für Qualitätstarife mit ausreichender Tarifhistorie zu entscheiden. Diese Tarife bilden hohe Altersdeckungsrückstellungen, erweisen sich dadurch langfristig als beitragsstabilste Versicherung und überzeugen mit einem umfangreichen, rechtssicheren Versicherungsschutz.

Die GKV ist hingegen ein per Sozialgesetzbuch geschaffener Einheitstarif, der von mehreren Kassen angeboten wird. Die sogenannten Wahltarife differieren lediglich in Nuancen. Der Versicherungsschutz der GKV folgt dem Maßstab des Notwendigen nach § 12 SGB V. Das Notwendige wird seit vielen Jahren aufgrund der fehlenden Ausfinanzierung der GKV einseitig vom Gesetzgeber schrittweise reduziert. Es besteht keine Rechtssicherheit für den zukünftigen Fortbestand eines bestimmten Versicherungsschutzes.

In der Gesetzlichen Krankenversicherung werden keinerlei Rückstellungen für zukünftige Leistungsverpflichtungen vor dem Hintergrund steigender Kosten und einer älter werdenden Gesellschaft gebildet. Zahlreiche Fachstudien verdeutlichen, welche fatalen Auswirkungen das für den Versicherungsschutz in den kommenden Jahrzehnten haben wird.
Trotz des historisch niedrigen Zinsniveaus werden die Qualitätstarife der PKV aus diesen Gründen weiterhin eine bessere Beitragsstabilität zeigen. Zugleich wird die PKV eine signifikant höhere Rechtssicherheit aus dem privatwirtschaftlichen Rechtsverhältnis zur Folge haben.

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Todesfall

Je früher ein Todesfall zu beklagen ist, desto gravierender der Bruch einer gemeinschaftlichen Lebensplanung. Die emotionale Herausforderung der Trauer wiegt schwer für die Hinterbliebenen. Es ist unsere Aufgabe, dass diese Trauer nicht noch durch finanzielle Zukunftsängste und Finanzierungsnotstände begleitet wird.
Überall dort, wo ein Todesfall die wirtschaftliche Grundlage der Familie bedroht, thematisieren wir dieses existenzielle Risiko frühzeitig, sensibel und diskret.

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Kernrisiko der Lebensplanung

Der Todesfall ist eines der gewichtigsten Risiken in der finanziellen Lebensplanung. Am Arbeitseinkommen des Verstorbenen können die Versorgung der Familie, die Finanzierung von Krediten und des Eigenheims, die Altersvorsorge und der erworbene Wohlstand hängen.
So lange der Vermögensaufbau noch nicht das Niveau erreicht hat, um diese Ausgaben allein aus passiven Einkommensquellen bedienen zu können, muss die Absicherung des Todesfalls unverzichtbarer Bestandteil des familiären Risikomanagements sein.

Einfach und effektiv: die Risikolebensversicherung

Die einfachste und effektivste Versicherungslösung ist die Risikolebensversicherung. Sie lässt sich so ausrichten, dass die finanzielle Lücke eines Todesfalls stets durch die gewählte Versicherungssumme gedeckt ist und solange besteht, bis das gebildete Vermögen ausreichend zur familiären Versorgung ist.

Nutzen unserer Kunden aus der zaldor-Versicherungslösung

Unser Beratungsprozess rund um die Absicherung des Todesfalls gliedert sich in die Risikoanalyse, Bedarfsklärung, Marktrecherche, Risikoabsicherung und fortwährende Betreuung.
Im Ergebnis bestimmen wir für unsere Kunden so das richtige Maß der Absicherung und selektieren die passende Versicherung im Sinne der individuell besten Lösung.

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Sonstige existenzielle Risiken

Neben den biometrischen Risiken können Haftpflicht- und Vermögensschaden-Risiken plötzlich große finanzielle Einschnitte im Leben bedeuten. In der eigenen Lebensplanung sollten daher auch diese Themen Beachtung finden. Die Notwendigkeit von Versicherungsmaßnahmen ist im jeweiligen Einzelfall zu bewerten.

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Im Privatbereich sind die Private Haftpflicht- und Gebäudeversicherung zu nennen. In der betrieblichen Sphäre bestehen diverse Risikofaktoren, die Vermögens- oder Haftpflichtschäden zur Folge haben und die unternehmerische Existenz gefährden können.

Haftpflicht-Versicherungen zur Absicherung von Haftpflicht und Vermögensrisiken

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