Altersvorsorge - Vorsorge für das Alter vorsorgen

Altersvorsorge

Nach der Absicherung der existenziellen Risikofaktoren bildet die Altersvorsorge das Fundament des Vermögensaufbaus. In jungen Jahren werden erste Maßnahmen ergriffen. Später werden sie regelmäßig überprüft und angepasst. Ein letzter Abgleich der Vorsorge mit dem Liquiditätsbedarf im Ruhestand steht kurz vor Ende der Berufslaufbahn an.

Wir begleiten unsere Kunden dabei auf einem stabilen Weg. Jede Maßnahme wird abgeglichen mit unserer Erfolgsformel der Altersvorsorgeplanung.

Unsere Erfolgsformel der Altersvorsorgeplanung:

Barwert des Liquiditätsbedarfs im Ruhestand =
Geld x anlegergerechte Rendite x Zeit – (Steuern + Kosten + Inflation)

 
Jeder Entscheidung liegen zudem die zaldor-Methodik und die zaldor-Wertestrategie zugrunde.
Unser Anspruch ist es, dass jeder Sparvorgang unserer Kunden zielgerichtet erfolgt. Dazu werden die bestehenden Vorsorgeteile, die Entwicklungen der Kapitalmärkte und die eigene Lebensplanung in eine individuelle Altersvorsorgelösung eingebettet.

Die zaldor-Methodik

In unserem Beratungsalltag stoßen wir regelmäßig auf bestehende Vorsorgesituationen, denen ein wirkungsvoller Plan fehlt. Der Vorsorgende kennt seinen Vorsorgebedarf nicht, bedeutende Risikofaktoren sind ohne Absicherung und es werden Produkte bespart, die den individuellen Vorsorgezielen nicht gerecht werden. Häufig sind auch die staatlichen Förderangebote in der individuellen Bewertung unpassend genutzt oder der Altersvorsorge fehlt es an der notwendigen Flexibilität.

Eine spätere Neujustierung, um die eigenen Ressourcen für den Ruhestand besser einzusetzen, ist stets nur die zweitbeste Lösung! Mit der zaldor-Methodik der Altersvorsorgeberatung stimmen wir Ihre Vorsorgeressourcen „Zeit“ und „Geld“ ideal auf Sie und Ihre Lebensziele ab!
 
Video zur zaldor-Altersvorsorgeplanung

 

Der richtige Vermögensaufbau für jeden Einzelnen

Der Markt der Altersvorsorgeprodukte beinhaltet die unterschiedlichsten Möglichkeiten. Anbieter von Immobilien, Versicherungen, Fondssparplänen und anderer Vorsorgeangebote werben um die Kundengelder. Und auf jeder Produktverpackung finden sich Argumente, die zum Abschluss anreizen.
Doch die richtige Vorsorgeentscheidung braucht zwingend das Abwägen mit den Gegenargumenten! Die Gründe, die gegen eine Vorsorgelösung sprechen, werden jedoch regelmäßig erst bei genauerer Betrachtung erkennbar.

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Unsere Beratung setzt noch viel weiter vorne an. Sie folgt dabei unserer Philosophie einer hoch individuellen Beratung und besteht aus mehreren Beratungsschritten.

Schritte der Altersvorsorgeberatung

Unsere konsequente Unabhängigkeit von Produktanbietern, unsere Neutralität gegenüber einzelnen Anlagekategorien und unsere Methodenkompetenz in der Beratung sind unsere Alleinstellungsmerkmale in der Altersvorsorgeberatung. Unser Wille und unsere Fähigkeit zur Umsetzung der kundenoptimalen Altersvorsorge sichern Ihnen ein erfülltes Leben nach dem aktiven Berufsleben!
 
Video zur zaldor-Altersvorsorgeplanung

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Unsere Leitlinie: die zaldor-Wertestrategie

Die Umsetzung unserer Philosophie einer verantwortungsvollen, nachhaltigen und höchst individuellen Beratung am Kundenvermögen erfolgt über die zaldor-Wertestrategie. Sie ist die Leitlinie unseres Handelns unabhängig von der konkreten Aufgabenstellung und Kundensituation. Sie kommt genauso in der Altersvorsorge, wie auch bei größeren Vermögen zum Einsatz.

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Zaldor Werte Strategie

1.) Individualität

Die Basis unserer Arbeit am Kundenvermögen bildet das dezidierte Risikoprofil. Aus dem Risikoprofil entsteht das individuelle Risikobudget für die Geldanlage. Risikobudget und Anlagehorizont sind maßgeblich für jede unserer Handlungsempfehlungen. Wir begleiten den konservativen und auf Kapitalerhalt fokussierten Anleger gleichermaßen wie den chancenorientierten Investor.
Neben Risikoneigung und der Anlagedauer bringen wir weitere Anforderungen des Vermögenden, zum Beispiel zu Verfügbarkeit, Inflationsschutz oder Verwaltungsaufwand in Einklang zur Vermögensstruktur.
Den Bedarf an Liquidität aus dem Vermögen realisieren wir exakt über das Financial Planning.

2.) Qualität

Die Qualität der Anlageempfehlung oder Vermögensstruktur verbinden wir mit den Worten „Beständigkeit“ und „Verlässlichkeit“. So verfolgen wir den Anspruch, dass unsere Anlagestrategien stabil funktionieren und keine negativen Überraschungen beinhalten.
Bei der Auswahl von Sachwerten achten wir besonders auf deren inneren Wert, der letztlich bestimmt wird durch die Nachhaltigkeit menschlicher Nachfrage. Bei Geldwerten haben wir hohe Anforderungen an die Bonität der Schuldner.
Stabile Renditen entstehen letztlich aus menschlicher Wertschöpfung. Für stabile Anlageergebnisse setzen wir daher strenge Anforderungsprofile hinsichtlich Konzeption, Fähigkeiten, Referenzen und Integrität des Managements.

3.) Realitätssinn

Wirklich sichere Vermögensstrukturen mit nachhaltigen Renditen brauchen mehr Realitätssinn und Vernunft als der staatliche Risikobegriff es beinhaltet. Die Geldhistorie liefert ausreichend Belege dafür, dass es keine risikofreie Anlage gibt.
Uns ist zudem sehr bewusst, dass Rendite sehr eng mit Risiko korrespondiert. Aber wir wissen auch, dass es sich lohnt, Risiken einzugehen. Denn Produktivkapital liefert (langfristig) positive Renditen.
Unseres Erachtens ist es für die Arbeit mit Kapital zuletzt unerlässlich, die Wertentstehung mit einzubeziehen: Für uns sind reale Werte grundsätzlich die beständigere Anlagealternative als Nominalwerte, die aus Schulden entstehen. Doch für ein ausgewogenes Portfolio braucht es regelmäßig beide Wertkategorien in individueller Gewichtung.

4.) Aktivität

Unser Augenmerk liegt auf der strategischen Vermögenssteuerung. Auf Basis eines klar definierten Kundenmandats erfolgt die individuelle Strategie.
Wir bauen unseren Anlageerfolg nicht auf wackeligen, unsicheren Prognosen, sondern auf stabiles Wissen über die Kapitalmärkte. Wir verzichten auf allzu viele taktische Maßnahmen, die schnell in Aktionismus münden und den Anleger teuer zu stehen kommen können. Die Anlagedisziplin und die stetige Überwachung der Anlagevorgaben genießen bei uns Priorität.
Die erfolgreiche Partizipation an den Chancen der Kapitalmärkte setzt eine auf Langfristigkeit ausgerichtete Betreuung voraus.

5.) Diversifikation

Breite Diversifikation ist nachweislich die verlässlichste Methode, um Risiken beherrschbar zu machen. Da die Zukunft per se ungewiss ist und es keine sichere Geldanlage geben kann, ist die sorgsame Anlageverteilung für uns zwingender Bestandteil der Strategie.
Darüber hinaus ermöglicht sie es, an den Chancen verschiedenster Anlagemärkte partizipieren zu können.

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